보험 환급금 계산은 보험 계약에 따라 다르며, 보험의 특성에 따라 다양한 요소가 고려됩니다. 일반적으로는 보험 가입 금액, 납입 기간, 환급률 등을 고려하여 계산됩니다.

환급율은 보험사에서 제공하는 기준이며, 납입한 보험료와 환급율을 곱한 값이 환급금입니다.

• 납입 금액: 보험 가입 시 납입한 총 보험료
• 미납 보험료: 해지 시점까지 미납된 보험료
• 보험료 환급율: 계약 기간 내 지불된 보험료 중 인센티브를 제외한 보험료의 일부
• 보험 해지 환급금 = 납입 금액 X 보험료 환급율 – 미납 보험료

환급금을 계산할 때는 보험사의 계산과정을 이해하는 것이 중요합니다. 계산된 금액이 보장된 금액과 일치하는지 확인하고, 필요한 경우 보험사에 문의하여 상세한 내용을 확인하시기 바랍니다.

정기 납입형 만기환급형 보험 해지 환급금
가입 금액과 해지 시점까지의 납입 보험료를 합산한 금액에서 각종 비용과 보험사 수익을 제외한 나머지 금액이 환급됩니다. 예를 들어, 10년 동안 1000만원을 납입한 정기 납입형 만기환급형 보험에 가입했다면, 10년 후 만기 시 환급금의 총액은 1500만원이라고 가정합니다. 그러나 8년차에서 해지를 한다면, 이 때의 환급금 계산은 다음과 같습니다.

• (납입 금액 + 보장 이익) x (납입 기간 ÷ 보장 기간)
• 1000만원 + 500만원 = 1500만원(보장 이익)
• 1500(150%) x 8(납입 기간) ÷ 10(보장 기간) = 1200만원 환급 금액이 됩니다.

종신 보험 해지 환급금
전 생애에 걸쳐 보험료를 납입하는 종신 보험에서는 보험 계약 시 가입 금액에 따라 환급율이 적용됩니다. 가입 금액과 환급율에 따라 일정 시점부터 해지를 한 경우에는 가입금액과 환급율의 조합에 따라 환급 금액이 계산됩니다. 예를 들어, 1억 원을 가입 기준으로 최대 100%의 환급율이 적용된 종신 보험을 30년간 가입한 경우, 15년차에서 해지를 한다면 다음과 같이 환급금을 계산할 수 있습니다.

• (납입 보험료 총액 x 환급률) – 해약 수수료
• 1억 원(가입금액) x 64%(환급율) = 6400만원
• 해약 수수료로 인해 100만 원 정도를 적게 받게 됩니다.

종신 비용지급형 보험 해지 환급금
이 보험은 만기 전에 사망하지 않으면 보장금액이 없는 대신, 사망 시 죽음 지급금을 지급하는 보험입니다. 다만, 해지를 할 경우에는 반환금을 지급합니다. 해당 보험 환급금은 이자율과 선납 기간에 따라서 다르게 계산됩니다. 예를 들어, 1억 원을 가입 기준으로 50년 동안 선납한 종신 비용지급형 보험에서 30년차에서 해지를 하면 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

• (반환금 기준 이자율 x 반환금 이자 합) x (남은 선납 기간 ÷ 전체 선납 기간)
• 만일 이자율이 3%고 반환금이 1억 5천 만원이면, 3% x 1억 5천 만원 = 450만 원
  반환금 합계 450만 원 x 20년 / 50년 = 180만 원
• 해약 수수료를 제외한 반환금은 82,000,000원 정도가 될 수 있습니다.